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皇冠管理端(www.9cx.net):评级考察 | 山东龙口农商行维持AA-评级 频仍减资超6亿却慷慨分红

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  克日,团结资信更新山东龙口农商行2021年跟踪评级讲述,确定维持AA-的主体耐久信用品级,以及相关债项的信用品级为A+,评级展望为稳固。


  团结资信示意,上述评级反映了龙口农商行区域竞争力较强、焦点欠债稳固性较好等方面的优势。

  2020年,龙口农商行以“家庭银行”商业模式推广、墟落振兴战略为重点推动各项营业生长,连续施展作为耐久内陆化谋划的地方式人机构在营业网点笼罩面广、决议链条短、客户基础较好等方面的优势,保持在当地同业市场中较强的竞争力,存贷款市场份额均位列同业首位,占有率划分为26.25%和20.56%,然而在猛烈的市场竞争下,占有率较上年终有所下降。

  相较于市场竞争带来的外祸,龙口农商行更苦于内忧。

  在银行纷纷追求资源弥补的同时,龙口农商行却频仍做出罕有的减资动作。据领会,从2015年最先,因资源闲置、股东退出等缘故原由,龙口农商行前后举行五次减资操作,金额共计6.18亿元,使得资源实力有所削弱。住手2020 年终,龙口农商银行注册资源为10.82亿元。

  仅就2020年的这次回购股份来看,直接导致龙口农商行实收资源削减1.09 亿元,这次减资或与股东减持有关。对比发现,2020年该行前五大股东合计持股比例削减至31.95%,其中第一大股东龙口市大宝经贸有限公司持股比例从2019年终的10%降至9.97%,原为第三大股东的山东龙口金浩光电科技有限公司已退出前五大股东行列。


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  时至今日,龙口农商行股权质押比例仍然较高,团结资信提醒关注其股权稳固性以及其对谋划决议等方面造成的影响。住手2020年终,龙口农商行前十大股东中有8户存在质押股权的情形,被质押股份合计占总股本的32.27%。而龙口农商行在2020年度讲述中披露的情形却是“住手2020年终,举行股权质押的主要股东有3户,质押股权14625万股”,两方的口径存在一定收支。

  频仍的减资和股权更改导致龙口农商行的资源足够水平连续下降,住手 2020 年一季度末,龙口农商行资源足够率为10.62%,焦点一级资源足够率为 8.77% 。


  讲述同时指出,2020年龙口农商行分红比例较大,对弥补焦点资源造成一定晦气影响。详细来看,2020 年龙口农商行举行现金分红多达1.19亿元,经盘算,现金分红占比竟高达94%。

  然而龙口农商行2020年的业绩并不尽如人意,整年实现营业收入5.58亿元,同比缩减22.16%,净利润为1.27亿元,同比缩减30.12%,盈利能力有所下降。

  团结资信对此注释道,2020 年,龙口农商银行贷款利率有所降低,另一方面付息成本率有所上升,导致龙口农商银行净息差进一步收窄。另一方面,龙口农商银行仍存在较大的拨备计提压力,对利润形成一定负面影响,未来盈利能力或将连续承压。

  评级讲述还指出龙口农商行现在面临的多重挑战:

  面临一定贷款行业集中风险。受区域经济结构限制的影响,龙口农商银行贷款行业集中度较高,2020 年,龙口农商银行贷款行业集中度小幅上升,贷款行业主要集中在制造业以及批发和零售业,其中制造业占比为41.5%,批发和零售业占比为22.97%。

  信贷资产质量存在较大下行压力。住手 2020 年终,龙口农商银行不良贷款余额合计 2.62 亿元,不良贷款率为1.78%,虽有所下降,但无还本续贷规模较大、关注类贷款占对照高,未来信贷资产质量存在较大下行压力,贷款质量的迁徙情形需保持关注。

  最新的一季报显示,住手 2020 年一季度末,龙口农商行资产总额337.26亿元,较年头增进3.42%。一季度实现营业收入1.18亿元,同比下降24.47%;净利润0.3亿元,同比下降72.88%。

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