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2022年世界杯中国队预选赛赛程(www.9cx.net):博主吐槽家庭主妇不能办银行卡 “断卡”行动下多家银行开卡难

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分类:财经

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记者 | 曾仰琳

编辑 |

家庭主妇、自由职业者无法解决新的银行卡?

克日,某视频网站博主讲述了其办银行卡被“刁难”的履历,引发外界关注。

据该博主反馈,在某股份制银行解决银行卡时,因其解释自己是自由职业者兼家庭主妇,而被该银行拒绝解决储蓄卡,而且还被银行事情职员和客户司理多次态度不友好地询问开卡缘故原由、用途、选择该银行理由等问题。

当该博主问及是否由于其是家庭主妇而不能开银行卡时,该行{xing}客户司理回应:“你有其他银行的银行卡就可以了,不需要在我们银行再办银行卡了。”

该博主反问道:“若是我现在立马存钱,能不能开卡?”上述事情职员同样拒绝了她的请求。

经多次相同后,银行的客户司理要求其提供条约等辅助质料,并对柜台事情职员说:“等她提供了条约和证据后,就给她开卡吧,但万万不要给她开网银,她要转钱让她来柜台转,等她把钱转了之后,就直接把她银行卡注销掉。”

在该博主的视频谈论下,许多网友都示意有类似遭遇。有些网友由于没有事情而被银行拒绝开户,另有的网友在开 kai[户时会被要求提供一些弥补证实质料,好比事情的劳动条约、事情单元加盖公章证实、房产证或内陆户口本等。

现在解决银行卡是否如上述博主所言云云难题?所有银行卡解决都需要提供辅助质料?背后缘故原由何在?

界面新闻记者克日在北京走访多家国有大行和股份制银行,并拨打各银行客服电话以及该行在异地的分行,领会当前新办银行卡的流程和步骤。

各银行、各区域执行尺度纷歧

界面新闻记者「zhe」发现,多家银行的差异区域分行对于新客户解决银{yin}行卡存在差异要求。

好比,中国银行在北京的分行只需要用户提供身份证就可以解决银行卡,然则中行在广东江门市的分行还需要客户提供事情证实“shi”和社保证实才可以解决银行储蓄卡。

无【wu】独占偶,对于自由职业者的办卡流程,中信银行北京分行也仅需要用身份证就可以开卡,而中信银行在广东汕头市分行的事情职员则示意,还需要提供证实收入泉源的辅助质料,而且只能开一张逐日转账、存款限额5000元的银行卡,该卡在使用一段时间后才气提高额度。

多家银行差异区域分行执行尺度纷歧【qi】的情形并非个例。

界面新闻记者在走访观察时发现,尺度较宽松的银行只需要客户提供身份证原件和小我私人实名认证的手机号即可,较严酷的银行会要求出具辅助证实资料,以证实办卡人的收入泉源或有开卡用途〖tu〗。虽然每家银行的事情职员均会询问开卡用途,然则在现实操作中也存在执行尺度纷歧的情形。

例如,工商银行会要求客户在开卡时签署《中国工商银行小我私人结算账户开立和使用风险提醒书》(下称“风险提醒书”),说明开卡目的和收入泉源,答应依法依规开立和使用本人账户。

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风险提醒书显示,如客户出租、出借小我私人银行结算〖suan〗账户,将可能被予以忠告并处以最少1000元罚款;如被经设区的市级以上公干机关认定出租、出借、出售、购置银行账户(含银行卡)或者支付账户,冒充他人身份或虚构署理关系开立银行账户或支付账户,可能在5年内无法使用所有银行卡账户非柜面营业和支付账户营业,无法正常网上支付,包罗网银转账、网上各种消费及购物等,5年内在所有银行可能无法新开立账户,同时,人民银行会将信息一松金融信用信息基础数据库并向社会宣布,这将会影响客户的征信。

风险提醒书还提醒,“若您明知他人实行电信网络违法犯罪,仍使用该账户提供犯【fan】罪便利,将可能被依法追究『jiu』刑事责任,视为配合犯罪。经见告后,虽无法确定他人行使您的账户实行何种详细行为,仍然坚持出卖、出租、出售本人账户,其效果被他人行使实行电信网络诈骗、跨境赌钱和洗钱等犯罪的,可能被依法追究刑事责任。”

图:《中国工商银行小我私人结算账户开立和使用风险提醒书》(泉源:界面新闻记者拍摄)。

不外,界面 mian[新闻记者在现实体验中发现,工商银行北京某分行线下网点的事情职员对于收入泉源这一项的核实并不是太严酷。在记者解释自己是家庭主妇后,事情职员仍让记者在收入泉源一栏填写“人为”。对于资料是否会被核盘问题,事情职员透露:“不会,3天后会给你打电话核查,然则我们自己给你打的。”

而据一位坐标上海的公司职员向记者示意,不久前其在工商银行上海某分行新办银行卡时,则被要求必须出具劳动条约才气解决。

界面新闻记者在观察时发现,在国有六大“da”行中,开卡要求最严酷的是农业银行。其电话客服和线下网点〖dian〗的事情职员都要求在该行新开卡的客户,需要出具辅助质料,包罗但不限于驾照、社保卡、医保卡、事情收入证实、纳税明细、栖身证或内陆户口本等。

为何农行的要求相对对照严酷?一农行的事情职员直言,“农行在天下各地的网点【dian】都对照多,受骗的群众也对照多,有些客户开完卡后就给别人用,别人就用这个卡去实行网络诈骗,基本都是对照偏颇的地方,由于银行无法判断开卡风险,以是若是不能提供特殊用途的证实就不能开通一类卡,只能开限额1万元的二类卡。”

何谓“特殊用途”?上述职员注释:“好比用于还银行贷款,或是新入职员工需要解决人为卡,需要提供相关的证实就可以解决。”

银行一类账户和二类账户的区别在于,一类账户为全功效账户,可用于大额存取款、转账、消费缴费、投资理财等种种营业,使用局限不受限制,且不限额;二类账户为便捷理财账户,用于购置投资理财等金融产物,以及先定金额的消费和缴费支〖zhi〗付等,会有一定限额。

图:银行各种账户区别(泉源:工商银行客服)。

开卡难背后的“断卡”行动

新开一张银行卡履历云云繁复流程的背后, 是“断卡”行动的功效展现。

界面新闻记者领会到,为严肃袭击违法销售电话卡、银行卡等行为,坚决杜绝电信网络诈骗案的频仍发生,切实维护社会治平稳固以及国民的正当权益,国务院召开袭击治理电信网络新型违法犯罪事情部际联席集会决议,自2020年10月10日起,在天下局限内举行以袭击、整治、惩戒开办销售“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。

作为实行网络诈骗的信息流和现金流的载体,手机卡和银行卡成为此次“断卡”行动的主要整治工具。其中,银行卡方面除了包罗小我私人银行卡,还包罗对公账户及结算卡,同时还包罗非银行支付机构账户,即微信、支付宝品级三方支付。

2020年底,五部「bu」委团结宣布《关于依法严肃袭击惩戒治理非法生意电话卡银行卡违法犯罪流动的通告》,强调电信行业羁系部门和人民银行将依法增强行业羁系,电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要根据“谁开卡、谁认真”的原则,落实主体责任,强化风险防控。

受“谁开卡、谁认真”原则的影响,一些银行对于新开卡用户设置的门槛也随之提高,而且给一些无法提供辅助证实质料,但却有现实开卡用途的客户造成未便。

对于每个银行的开卡门槛纷歧的征象,苏宁金融研究院高【gao】级研究员黄大智指出,这是由于“断卡”行动没有一个明确的执行尺度,自己就是磨练一个银行综合的反洗钱和风控能力。对于各家银行而言,无论是处于羁系压力,照样自己对于风险属性评估,在明白和执行政策时尺度都市有纷歧致的地方,因此对用户的风险审核的力度就会纷歧致。实践中,每个银行执行尺度纷歧样,也是正常的征象,就像一场考试中有成就好的学生,也有差生一样,是统一种原理。

银行业资深考察人士苏筱芮示意,部门银行在此历程中泛起矫枉过正的动作,与此前怠慢小微企业开户的行为如出一辙,解释部门银行未能精准识别客户风险状态并接纳差异化的服务措施,未能处置好风险防控和优化服务的关系,给部门具有合理开卡的请求人为增设阻碍。

苏筱芮建议,银行需要以便民服务为主要宗旨,适当精简和优化营业解决流程,明确前中后各部门职责,充实行展手艺手段作用,增强事中、事后等环节的检测剖析能力。

此外,界面新闻记者还从银行从业者处领会到,受“断卡”行动影响,现在小我私人在一家银行天下局限内开立的实体储蓄卡总数原则上不能跨越4张,而且每小我私人仅能在统一家银行开通一个一类账户,若是持有10个以上多家银行的一类账户,或10个以上二、三类账户,银行将会与客户联系举《ju》行核查。

不外,“断卡”行动从源头上袭击电信网络诈骗犯罪流动的作用也不容忽视。

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    2021-07-13 00:05:46 

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    2021-08-21 00:04:19 

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    2021-10-10 00:00:17 

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